相続で揉める原因のひとつに、遺産に対する不動産比率の高さがあります。
やはり、流動資産が多いほど分割はスムーズです。
そして、相続時だけでなく平時でも、ぜひ資産の流動性を維持しながら、心穏やかに暮らしていきましょう。
不動産を持ちたい
資産管理においては、
- 流動性：現金化しやすい
- 収益性：利益、利回りが大きい
- 安全性：元本が減りにくい
3つのバランスが重要とよく言われますが、よほどのお金持ちでない限り、流動性と収益性と2つのトレードオフだけです。
資産形成期
現金・株式・不動産アパートにおける 流動性 と 収益性 を比較すると、
- 現金：流動性 高、収益性 なし
- 株式：流動性 中、収益性 中
- 不動産：流動性 極低、収益性 高
一般的に、流動性を下げるほど収益性は上昇し、
資産形成期においては、レバレッジをかけやすい不動産がどうしても魅力的に見えます。
それに、永住できる安心感 や 低金利住宅ローン もあり、自宅住居を持ちたがるひとも多いです。
相続時
また相続でも、不動産には、
- 固定資産性評価が実勢価格よりも低い：相続税減
- 小規模宅地の特例：同居家族へはほぼ非課税
優遇政策があり、多くのひとは不動産を持とうとします。
流動性を維持しよう
そのような状況であっても、ぜひわたしたち庶民こそ、なんとなく土地神話を忘れてしまいましょう。
資産の流動性を維持するほど、どんなときも安心安全だと気づきたいです。
資産形成期
資産を増やすために不動産を買いつづけ、資産の流動性を下げながら収益性を上げるほど、手元現金は不足します。
そんななか、病気や災害など思わぬ出費があれば、すぐに破綻するでしょう。
想定外の黒字倒産を防ぐには、
- 運転資金・生活費の1-2年分現金をいつでも保持する
- 不動産にこだわらず、株や債券などの流動資産比率を上げる
老後に向かって資産を増やしたい時期であっても、常に日本円を準備できる体制を維持したいです。
相続時
一方、相続の際でも不動産が多ければ、
- 分割できない
- なかなか売れない（田舎・築古）
遺産分割に支障をきたします。
そのため、
- 郊外一戸建てから街中マンションへ、あらかじめ引っ越す
- 節税へこだわらず、分割しやすい流動資産を増やす
カンタンに売り抜けられる不動産以外は、ぜひ早めに整理しておきたいです。
こう見ると、若いときも老いてからでも、流動性を優先して資産形成するほど、ラクに暮らせそうな気がしますね。
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